Na urlopie macierzyńskim i rodzicielskim możesz dostać pożyczkę, bo zasiłek macierzyński to regularny dochód, który co miesiąc wpływa na konto. O decyzji przesądzają trzy rzeczy. Pierwsza to wysokość zasiłku, zależna od wybranego wariantu. Druga to moment, w którym zasiłek spada lub się kończy. Trzecia to to, co będzie po urlopie. W tym artykule pokazujemy, jak pożyczkodawca ocenia dochód z zasiłku i jak dobrać okres spłaty, żeby nie wypadł na czas bez dochodu.

Ile wpływa na konto: dwa warianty zasiłku

Wariant	Urlop macierzyński (20 tygodni)	Urlop rodzicielski (41 tygodni)
Standardowy	100% podstawy	70% podstawy
Uśredniony, przy wniosku złożonym do 21 dni po porodzie	81,5% podstawy	81,5% podstawy, z wyjątkiem 9 tygodni drugiego rodzica, za które zawsze przysługuje 70%

Z 41 tygodni urlopu rodzicielskiego 9 tygodni jest zarezerwowanych dla drugiego rodzica. Osobom bez prawa do zasiłku, na przykład bez ubezpieczenia chorobowego, przysługuje świadczenie rodzicielskie w wysokości 1 000 zł miesięcznie. Zasiłek macierzyński jest opodatkowany, więc na konto wpływa kwota netto. Tę kwotę wpisz we wniosku.

Moment, w którym zmienia się rachunek

W wariancie standardowym po 20 tygodniach zasiłek spada ze 100% do 70%. Przy podstawie dającej 5 000 zł na rękę oznacza to około 1 500 zł mniej co miesiąc. Rata policzona od pierwszych miesięcy urlopu może więc przestać się mieścić w budżecie w połowie spłaty.

Dlatego ratę licz od najniższego dochodu, jaki będziesz mieć w okresie spłaty. W wariancie uśrednionym jest prościej, bo kwota przez większość urlopu się nie zmienia.

Urlop wychowawczy: tu dochód znika

Po urlopie rodzicielskim część rodziców korzysta z urlopu wychowawczego. Jest bezpłatny i nie przysługuje za niego zasiłek. Dla pożyczkodawcy oznacza to brak dochodu z pracy, a dla Twojego budżetu raty bez źródła spłaty.

Praktyczna zasada brzmi tak: okres spłaty powinien się skończyć przed końcem płatnego urlopu albo wypaść na czas, gdy na pewno wrócisz do pracy. Jeśli planujesz wychowawczy, wybierz krótszy okres i niższą kwotę. Dochód drugiego rodzica nie jest doliczany do Twojego wniosku, dopóki to Ty jesteś jedyną stroną umowy.

Świadczenia na dziecko a pożyczka

Świadczenie 800+ i inne świadczenia rodzinne część firm traktuje jako dodatkowy, regularny wpływ. Pamiętaj jednak, że to pieniądze przeznaczone na dziecko. Budżet, w którym rata zależy od 800+, nie ma marginesu na nieprzewidziane wydatki. O tym, jak pożyczkodawcy podchodzą do świadczeń, piszemy w tekście pożyczka na świadczenia rodzinne i socjalne.

Na co pożyczać w czasie urlopu, a na co nie

Pożyczka ma sens przy jednorazowym wydatku, który pojawia się wraz z dzieckiem lub nie może czekać: wózek i fotelik, łóżeczko, naprawa pralki, przeprowadzka do większego mieszkania. Wtedy rozłożenie spłaty na kilka miesięcy chroni budżet przed jednym dużym wydatkiem.

Nie ma sensu, gdy ma co miesiąc wyrównywać różnicę między pensją a zasiłkiem. Po kilku miesiącach do niższego dochodu dochodzi wtedy rata, a problem wraca z większą siłą.

Przykład: wyprawka dla noworodka

Kwota jest poglądowa. Wózek, fotelik i łóżeczko kosztują razem 4 000 zł, a zasiłek w wariancie standardowym wynosi 5 000 zł, później 3 500 zł. Po stałych opłatach zostaje odpowiednio 1 500 zł i 500 zł.

Okres spłaty	Rata (sam kapitał)	Czy mieści się przy niższym zasiłku
3 miesiące	ok. 1 333 zł	nie
6 miesięcy	ok. 667 zł	nie
10 miesięcy	400 zł	tak, z niewielkim zapasem

Do rat dochodzą koszty pożyczki. Wniosek z tabeli jest jednak czytelny: okres trzeba dobrać do niższego zasiłku. Druga możliwość to pierwsza część spłaty w miesiącach ze 100% zasiłku i nadpłata, zanim zasiłek spadnie. O pożyczce na pół roku piszemy w tekście pożyczka na 6 miesięcy, a o ratach w przewodniku pożyczka na raty.

Wniosek krok po kroku

• Podaj konto, na które wpływa zasiłek, i wpisz jego kwotę netto.
• Sprawdź, do kiedy zasiłek jest wypłacany i czy w trakcie spłaty zmieni wysokość.
• Wybierz okres, który kończy się przed ewentualnym urlopem wychowawczym.
• Potwierdź konto przez usługę bankową, zamiast przesyłać zaświadczenia.
• Zanim zaakceptujesz umowę, przeczytaj całkowitą kwotę do zapłaty.

Na co uważać

Pierwsze miesiące z dzieckiem to czas zmęczenia i decyzji podejmowanych w nocy, z telefonem w jednej ręce. Nie akceptuj umowy w pośpiechu i odznacz usługi dodatkowe, których nie potrzebujesz. Jeśli zmienisz zdanie, masz 14 dni na odstąpienie od umowy bez podania przyczyny. Zasady opisujemy w tekście prawa konsumenta przy karcie pozabankowej.

Limit zamiast jednej dużej pożyczki – NetCredit

Wydatki na dziecko rzadko przychodzą naraz: dziś fotelik, za miesiąc wizyta u specjalisty, za trzy łóżeczko większe od pierwszego. Przy limicie odnawialnym płacisz za te kwoty wtedy, gdy się pojawiają, i tylko za wykorzystaną część. Karta Kredytowa NetCredit to wirtualna karta Mastercard® z odnawialnym limitem do 20 000 zł na 360 dni, z której płacisz telefonem przez Google Pay lub Apple Pay albo przelewasz środki na konto z Panelu Klienta. Mechanizm limitu opisujemy w artykule linia kredytowa.

Sprawdź warunki →

Najczęstsze pytania o pożyczkę na urlopie macierzyńskim

Czy na urlopie macierzyńskim dostanę pożyczkę? Tak, jeśli zasiłek regularnie wpływa na konto, a rata mieści się w budżecie.

Czy zasiłek macierzyński liczy się jako dochód? Tak. To świadczenie wypłacane co miesiąc, które pożyczkodawcy mogą uwzględnić.

Który wariant zasiłku jest lepszy przy pożyczce? Uśredniony daje stałą kwotę, co ułatwia planowanie rat. W standardowym licz ratę od 70%.

Czy na urlopie wychowawczym dostanę pożyczkę? Bez innego dochodu raczej nie, bo za urlop wychowawczy zasiłek nie przysługuje.

Czy 800+ zwiększy moje szanse? W części firm tak, jako dodatkowy wpływ. Nie powinno być jednak jedynym źródłem spłaty.

Czy tata na urlopie rodzicielskim też może wnioskować? Tak. Liczy się zasiłek, który wpływa na jego konto.

Na jaki okres pożyczać na macierzyńskim? Na taki, który kończy się przed końcem płatnego urlopu albo po pewnym powrocie do pracy.

Czy pożyczkodawca poprosi o decyzję z ZUS? Zwykle nie. Wystarczy historia wpływów na koncie.

Informacje zawarte w niniejszym materiale mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty handlowej w rozumieniu art. 66 k.c.