Każdy klient zawierający umowę o limit kredytowy na odległość ma ustawowe prawo do odstąpienia od niej w terminie 14 dni bez podawania przyczyny. Prawa konsumenta przy karcie pozabankowej są chronione tak samo rygorystycznie jak w przypadku produktów bankowych – dzięki Ustawie o kredycie konsumenckim.
Niezależnie od tego, czy korzystasz z wirtualnej karty kredytowej, czy innego produktu pozabankowego, podlegasz ochronie prawnej, a instytucje takie jak UOKiK czy Rzecznik Finansowy stoją na straży Twoich interesów.
W tym artykule wyjaśnimy krok po kroku, jak bezpiecznie wycofać się z umowy, jeśli zmienisz zdanie, oraz jakie koszty będziesz musiał w takiej sytuacji ponieść (a jakich unikniesz). Dowiesz się również, jak zweryfikować legalność firmy pożyczkowej w rejestrach państwowych i co zrobić, gdy proces reklamacyjny nie idzie po Twojej myśli.
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
×
1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego
Kredytodawca
Dane identyfikacyjne:
(Adres, z którego ma korzystać konsument)
Fincard spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
KRS: 0000803716
wpisana jako Krajowa Instytucja Płatnicza do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem IP62/2024
dalej: „Kredytodawca”
Adres :
(siedziba)
ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
Adres do doręczeń elektronicznych:
(wpisany do bazy adresów elektronicznych)
AE:PL-75866-56446-VBGFB-22
Numer telefonu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
+ 22 598 77 99
Adres poczty elektronicznej :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Numer faksu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres strony internetowej :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
www.netcredit.pl
Pośrednik kredytowy
Dane identyfikacyjne:
(Adres, z którego ma korzystać konsument)
Nie dotyczy
Adres :
(siedziba)
Nie dotyczy
Numer telefonu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres poczty elektronicznej :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Numer faksu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres strony internetowej :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
2. Opis głównych cech kredytu
Rodzaj kredytu :
Karta Kredytowa (Kredyt konsumencki w ramach limitu kredytowego na karcie kredytowej)
Całkowita kwota kredytu :
Maksymalna kwota/suma (jeżeli nie przewidziano maksymalnej kwoty) wszystkich środków pieniężnych, które zostaną Panu/Pani udostępnione
{{total_principal}} zł
Terminy i sposób wypłaty kredytu :
W jaki sposób i w jakim terminie otrzyma Pani/Pan pieniądze
Środki z tytułu przyznanego Limitu kredytowego zostaną postawione do dyspozycji Klienta jednorazowo na rachunku Karty w terminie 2 dni od dnia zawarcia Umowy.
Klient ma możliwość szybkiego uruchomienia części Limitu Kredytowego w Rachunku Karty z chwilą zawarcia Umowy, w ramach usługi Fast Cash.
Czas obowiązywania umowy :
Umowa zostaje zawarta na okres 360 (trzystu sześćdziesięciu) dni z możliwością jej automatycznego przedłużenia na kolejne 360-dniowe okresy kredytowania, o ile Klient lub Kredytodawca nie wypowie Umowy, zadecyduje o niewznawianiu Karty Kredytowej Netcredit albo nie nastąpią inne przyczyny wskazane w Umowie powodujące jej rozwiązanie.
Zasady i terminy spłaty kredytu :
Klient zobowiązany jest do dokonywania spłaty Zadłużenia po upływie każdego Okresu Rozliczeniowego w wysokości co najmniej Minimalnej Kwoty do Zapłaty w Dniu Spłaty.
Dzień Spłaty i wysokość Minimalnej Kwoty do Zapłaty wskazane są w Zestawieniu Operacji.
Minimalna Kwota do Zapłaty stanowi sumę:
- zaległych: (i) odsetek za opóźnienie, (ii) opłat za udzielenie i korzystanie z Limitu Kredytowego tj. zaległej Prowizji, odsetek oraz (iii) opłat za wydanie i obsługę Karty naliczonych w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
- (i) odsetek za opóźnienie, (ii) opłat za udzielenie i korzystanie z Limitu Kredytowego tj. Prowizji, odsetek oraz (iii) opłat za wydanie i obsługę Karty naliczonych w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
- kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
- kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
- wskazana w Taryfie część Limitu Kredytowego wykorzystanego w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
- wskazana w Taryfie część Limitu Kredytowego wykorzystanego w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
przy czym po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy Minimalna Kwota do Zapłaty stanowi kwotę Zadłużenia.
Klient może dokonać wcześniejszej spłaty całości lub części kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego jeszcze przed upływem Dnia Spłaty.
Spłata jest zaliczana przez Kredytodawcę na Zadłużenie w następującej kolejności:
- odsetki za opóźnienie, poczynając od odsetek za opóźnienie naliczonych najpóźniej (tj. najpóźniej wymagalnych),
- opłaty za udzielenie i korzystanie z Limitu Kredytowego, w kolejności: (i) odsetki, poczynając od odsetek naliczonych najpóźniej (tj. najpóźniej wymagalnych), (ii) Prowizja, poczynając od Prowizji naliczonej najpóźniej (tj. najpóźniej wymagalnej),
- opłaty za wydanie i obsługę Karty chronologicznie według daty ich wymagalności,
- kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego chronologicznie według daty księgowania,
- Transakcje Gotówkowe i Bezgotówkowe chronologicznie według daty księgowania.
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta :
Jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia Panu/Pani oraz wszelkie koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umową o kredyt
(suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu)
{{full_repayment}} zł
Kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności :*
– opis towaru lub usługi:
– cena:
Nie dotyczy
Wymagane zabezpieczenia kredytu :*
Zabezpieczenie jakie będzie Pan/Pani musiał/a przedstawić w związku z umową o kredyt
– rodzaj zabezpieczenia kredytu:
Nie dotyczy
Informacja, czy umowa o kredyt przewiduje gwarancję spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie:*
Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt płatności dokonywane przez Pana/Panią nie są zaliczane do spłaty całkowitej kwoty kredytu, ale będą wykorzystywane do zgromadzenia kapitału przez okresy i na zasadach określonych w umowie o kredyt lub w umowie dodatkowej, to
umowa o kredyt nie przewiduje gwarancji spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie.
Nie dotyczy
3. Koszty kredytu
Stopa oprocentowania kredytu oraz warunki jej zmiany :
− stopa oprocentowania kredytu: {{interestRatePerYearInPercent}}% (zmienna)
Dzienna kwota odsetek liczona od kwoty udzielonego Limitu Kredytowego na dzień zawarcia Umowy wynosi {{dailyAmountOfInterest}} zł.
Od kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego Kredytodawca nalicza odsetki kapitałowe (czyli odsetki za korzystanie z Limitu Kredytowego w Okresie Rozliczeniowym). Odsetki kapitałowe naliczane są w maksymalnej wysokości odsetek kapitałowych określonych w art. 359§2(1) Kodeksu Cywilnego, tj. w
wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych. Na dzień zawarcia Umowy wysokość odsetek maksymalnych jest równa dwukrotności sumy
wysokości stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych (obecnie 16,50 % w stosunku rocznym). Wysokość odsetek zmienia się automatycznie wraz ze
zmianą wysokości maksymalnych odsetek, o których mowa w art. 359§2(1) Kodeksu cywilnego. W przypadku zmiany stopy oprocentowania w trakcie
trwania umowy, Kredytodawca poinformuje Klienta o tej zmianie niezwłocznie po jej nastąpieniu poprzez przesłanie Klientowi informacji w formie trwałego nośnika.
W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może dokonać proporcjonalnego podwyższenia Prowizji lub innej opłaty wskazanej w Taryfie w przypadku gdy:
- stopa procentowa referencyjna NBP wzrośnie o co najmniej 1% (jeden punkt procentowy) wartości tego wskaźnika w skali rocznej w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego,
- nastąpi wzrost cen i usług konsumpcyjnych o nie mniej niż 0,5% (pół punktu procentowego)w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym), ustalany na podstawie kwartalnego wskaźnika cen i usług konsumpcyjnych publikowanego przez GUS,
– przy czym zmiana opłaty może nastąpić nie później niż w ciągu 2 miesięcy od publikacji wskaźnika stanowiącego podstawę takiej zmiany oraz nie częściej niż raz na kwartał kalendarzowy.
W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może także:
- obniżyć wysokość określonej w Taryfie Prowizji lub innej opłaty w okresie obowiązywania Umowy, ze względu na zmianę konkurencyjności na rynku usług finansowych,
- dokonać zmiany nazwy lub produktu wskazanego w Taryfie, w tym jego nazwy marketingowej,
- wprowadzić nową Prowizję lub inną opłatę do Taryfy w związku z wprowadzeniem nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu – w takim przypadku Klient nie będzie zobowiązany do korzystania z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu, będą one dla Klienta domyślnie nieaktywne (tym samym, nie będą naliczane opłaty), a nieskorzystanie przez Klienta z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu nie wpłynie na ograniczenie praw ani zwiększenie obowiązków Klienta wynikających z Umowy,
- dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do nowych lub zmienionych przepisów powszechnie obowiązującego prawa, wpływających na wykonanie Umowy,
- dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do decyzji, rekomendacji, wytycznych lub zaleceń organów administracji publicznej, w tym organów nadzorczych lub ochrony konsumentów,
- dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do treści zapadłych orzeczeń sądowych,
- dokonać sprostowania oczywistych omyłek pisarskich i rachunkowych.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania :
Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym przedstawiona aby pomóc Panu/Pani w porównaniu oferowanych kredytów
– Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: {{annual_percentage}}%
– Reprezentatywny przykład:
Całkowity koszt kredytu: {{total_calculated_commision}} zł
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: {{annual_percentage}}%
Całkowita kwota do zapłaty: {{full_repayment}} zł
Na całkowitą kwotę do zapłaty składają się:
- całkowita kwota kredytu {{total_principal}} zł,
- odsetki od kredytu w wysokości {{totalAmountOfInterest}} zł,
- Prowizja za udostępnienie Limitu Kredytowego w wysokości {{totalCommissionAmount}} zł.
– Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:
- Klient wykorzystuje Limit Kredytowy w całości poprzez dokonanie jednej Transakcji Bezgotówkowej, w dniu udostępnienia Klientowi Limitu Kredytowego,
- Klient dokonuje spłaty zadłużenia po upływie Okresu Rozliczeniowego w wysokości Minimalnej Kwoty do Zapłaty (kwota wskazana w Zestawieniu Operacji),
- Klient dokonuje płatności Minimalnej Kwoty do Zapłaty w Dniu Spłaty,
- Transakcje na Rachunku Karty księgowane są w dniu ich dokonania,
- Całkowita spłata kredytu wraz z odsetkami, opłatami następuje w 5-tym dniu obowiązywania Umowy,
- Data księgowania Transakcji na Rachunku Karty jest zgodna z datą jej dokonania.
Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej :
− obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia: Nie
− rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt: Nie dotyczy
− obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: Nie
− rodzaj usługi dodatkowej oraz jej koszt: Nie dotyczy
Koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umowa o kredyt : *
Koszty wymienione poniżej:
Koszty prowadzenia jednego lub kilku rachunków w celu dokonywania wpłat i wypłat środków pieniężnych : *
Nie dotyczy
Koszty korzystania z instrumentów płatniczych (na przykład karty kredytowej) : *
- Wydanie Karty Kredytowej:
a) Opłata za wydanie tymczasowej Wirtualnej Karty Kredytowej w wysokości 0 zł,
b) Opłata za wydanie pierwszej Wirtualnej Karty Kredytowej w wysokości 0 zł,
c) Opłata za wydanie pierwszej Plastikowej Karty Kredytowej w wysokości 0 zł.
d) Opłata za wydanie Karty Kredytowej w wysokości 20 zł.
Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkcie 2.1. Taryfy. - Opłata za obsługę Karty:
Start 50 zł
Standard 90 zł
Plus 150 zł
Ekonomiczna 190 zł
Dopasowana 270 zł
Optymalna 340 zł
Extra 420 zł
Super 500 zł
Maxi 600 zł
Zakres usług objętych poszczególnymi ofertami został określony w punkcie 3 Taryfy.
Opłata cykliczna naliczana przy aktywnym korzystaniu z Limitu Kredytowego – patrz punkt. 4.1. Taryfy.
Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkcie 2.2. Taryfy. - Opłaty z tytułu zleconych Transakcji – rodzaje i wysokość opłat z tytułu poszczególnych rodzajów Transakcji określona została w Taryfie
Inne koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową
Prowizja za udostępnienie Limitu Kredytowego naliczana w cyklu 30-dniowym w wysokości {{commissionRatePerMonthInPercent}} % przyznanego Limitu Kredytowego. Opłata cykliczna naliczana przy aktywnym korzystaniu z Limitu Kredytowego – patrz punkt 4.1. Taryfy. Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkt 1.1. Taryfy.
Warunki, na jakich koszty związane z umową o kredyt mogą ulegać zmianie :
W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może dokonać proporcjonalnego podwyższenia Prowizji lub innej opłaty wskazanej w Taryfie w przypadku gdy:
a) stopa procentowa referencyjna NBP wzrośnie o co najmniej 1% (jeden punkt procentowy) wartości tego wskaźnika w skali rocznej w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego,
b) nastąpi wzrost cen i usług konsumpcyjnych o nie mniej niż 0,5% (pół punktu procentowego) w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym), ustalany na podstawie kwartalnego wskaźnika cen i usług konsumpcyjnych publikowanego przez GUS,
– przy czym zmiana opłaty może nastąpić nie później niż w ciągu 2 miesięcy od publikacji wskaźnika stanowiącego podstawę takiej zmiany oraz nie częściej niż raz na kwartał kalendarzowy.
W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może także:
a) obniżyć wysokość określonej w Taryfie Prowizji lub innej opłaty w okresie obowiązywania Umowy, ze względu na zmianę konkurencyjności na rynku usług finansowych,
b) dokonać zmiany nazwy lub produktu wskazanego w Taryfie, w tym jego nazwy marketingowej,
c) wprowadzić nową Prowizję lub inną opłatę do Taryfy w związku z wprowadzeniem nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu – w takim przypadku Klient nie będzie zobowiązany do korzystania z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu, będą one dla Klienta domyślnie nieaktywne (tym samym, nie będą naliczane opłaty), a nieskorzystanie przez Klienta z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu nie wpłynie na ograniczenie praw ani zwiększenie obowiązków Klienta wynikających z Umowy,
d) dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do nowych lub zmienionych przepisów powszechnie obowiązującego prawa, wpływających na wykonanie Umowy,
e) dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do decyzji, rekomendacji, wytycznych lub zaleceń organów administracji publicznej, w tym organów nadzorczych lub ochrony konsumentów,
f) dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do treści zapadłych orzeczeń sądowych,
g) dokonać sprostowania oczywistych omyłek pisarskich i rachunkowych.
Opłaty notarialne :*
Nie dotyczy
Skutek braku płatności
- w przypadku braku lub opóźnienia płatności może Pan/Pani zostać obciążony/a następującymi opłatami:
- W przypadku wszczęcia postępowania sądowego oraz egzekucyjnego Klient może być zobowiązany do poniesienia kosztów tych postępowań określonych na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa.- stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego:
Odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki za opóźnienie) naliczane są według zmiennej stopy procentowej równej stopie odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych w art. 481 § 21 Kodeksu Cywilnego. Na dzień zawarcia Umowy o Kartę Kredytową Netcredit wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie jest równa dwukrotności sumy wysokości stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych (obecnie 18,50% w stosunku rocznym).
4. Inne ważne aspekty prawne
Odstąpienie od umowy :
W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy:
Klient ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od Umowy o Kartę Kredytową Netcredit w terminie:
- 14 dni od dnia jej zawarcia,
- 14 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy Karty Kredytowej Netcredit na podstawie Umowy o Kartę Kredytową, jeżeli nie wykonał żadnej Transakcji Płatniczej przy użyciu Karty Kredytowej Netcredit.
Splata kredytu przed terminem określonym w umowie :
Ma Pan/Pani prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie
o ile przewidziano w umowie – prowizja za spłatę kredytu przed terminem oraz sposób jej ustalania:
Klient ma prawo do wcześniejszej spłaty całości lub części kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego w każdym czasie poprzez dokonanie płatności na Rachunek Karty, na zasadach wskazanych w Regulaminie.
Wcześniejsza spłata nie wiąże się dla Klienta z żadną opłatą.
Uprawnienie kredytodawcy do zastrzeżenia prowizji za spłatę kredytu przed terminem :
w przypadku spłaty kredytu przed terminem określonym w umowie poniesie Pan/Pani następujące koszty:
Nie dotyczy
Sprawdzenie w bazie danych :
Jeżeli kredytodawca odmówi Panu/Pani udzielenia kredytu konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych kredytodawca niezwłocznie zobowiązany jest przekazać Panu/Pani bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazać bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano
Kredytodawca przed wydaniem pozytywnej decyzji kredytowej dokonuje sprawdzenia Klienta w jednej, kilku lub wszystkich następujących bazach:
- Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Aleje Jerozolimskie 100 (00-807)
- Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą: 51-214 Wrocław, ul. Danuty Siedzikówny 12
- Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedziba w Warszawie, przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A,
- Rejestr zastrzeżeń numeru PESEL.
Prawo do otrzymania projektu umowy o kredyt :
Ma Pan/Pani prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnego projektu umowy o kredyt konsumencki, chyba że w chwili gdy zgłasza Pan/Pani takie żądanie, kredytodawca nie wyraża woli zawarcia z Panem/Panią umowy
Ma Pan/Pani prawo do bezpłatnego otrzymania egzemplarza projektu umowy o kredyt (Umowy o Kartę Kredytową Netcredit).
Czas obowiązywania formularza :*
Niniejsza informacja zachowuje ważność przez okres 90 dni
5. Dodatkowe informacje podawane w przypadku sprzedaży usług finansowych na odległość
5.1. Dane kredytodawcy
Kredytodawca/w stosownych przypadkach przedstawiciel kredytodawcy w państwie członkowskim, w którym Pani/Pan mieszka:*
Fincard spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
KRS: 0000803716
Adres:
(siedziba)
ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
Adres do doręczeń elektronicznych:
(wpisany do bazy adresów elektronicznych)
AE:PL-75866-56446-VBGFB-22
Numer telefonu
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
22 598 77 99
Adres poczty elektronicznej
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Numer faksu
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres strony internetowej:*
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
www.netcredit.pl
Rejestr*
(Wskazanie organu, który zarejestrował działalność kredytodawcy wraz z podaniem numeru w tym rejestrze)
Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod nr KRS: 0000803716
Organ nadzoru*
- Komisja Nadzoru Finansowego
- Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
5.2 dane dotyczące umowy
Odstąpienie od umowy*
Klient ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od Umowy o Kartę Kredytową Netcredit w terminie:
- 14 dni od dnia jej zawarcia,
- 14 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy Karty Kredytowej Netcredit na podstawie Umowy o Kartę Kredytową Netcredit – jeżeli nie wykonał żadnej Transakcji Płatniczej przy użyciu Karty Kredytowej Netcredit.
Umowę o Kartę Kredytową Netcredit, od której odstąpił Klient uważa się za niezawartą.
Wybór prawa właściwego*
Do zawartej z Panem/Panią umowy o kredyt będzie miało zastosowanie prawo
Prawo polskie
Postanowienie umowy dotyczące wyboru prawa właściwego*
(Wskazanie właściwego postanowienia umowy)
Nie dotyczy
Prawo właściwe dla zobowiązań pozaumownych wynikających z kontaktów handlowych mających miejsce przed zawarciem umowy
Prawo polskie
Język umowy/Język komunikacji :
- informacje i warunki umowy będą podawane w języku: polskim
- za Pana/Pani zgodą w okresie obowiązywania umowy o kredyt zamierzamy się z Panem/Panią porozumiewać w języku: polskim
5.3 informacje dotyczące odwołań
Pozasądowe rozstrzyganie sporów
- przysługuje Panu/Pani prawo korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów: Tak
- zasady dostępu do procedury pozasądowego rozstrzygania sporów: Kredytodawca zawsze dąży do ugodowego rozwiązywania wszelkich ewentualnych sporów. W razie wystąpienia takiego sporu (np. w razie niezadowolenia Klienta ze sposobu rozstrzygnięcia przez Kredytodawcę reklamacji) odpowiednio Klientowi przysługuje prawo korzystania z metod pozasądowego rozstrzygania sporów, w szczególności zaś: (i) mediacji, (ii) arbitrażu, (iii) działalności komisji skargowych. Szczegółowe informacje dotyczące metod pozasądowego rozstrzygania sporów dostępne są na stronie internetowej UOKiK pod adresem: www.uokik.gov.pl/spory_konsumenckie.php, pod numerem telefonu Punktu kontaktowego UOKiK: 22 55 60 332 lub 22 55 60 333, jak również za pośrednictwem poczty elektronicznej –przesyłając wiadomość e-mail na adres: [email protected].
*Kredytodawca lub pośrednik kredytowy wypełnia odpowiednie pole, w przypadku, gdy informacja dotyczy danego kredytu, lub wskazuje, że dana informacja tego rodzaju kredytu nie dotyczy.
Prawa konsumenta przy karcie pozabankowej – co gwarantuje ustawa?
Wielu użytkowników obawia się, że sektor pozabankowy rządzi się własnymi, mniej przyjaznymi regułami. To mit. Prawa konsumenta przy karcie pozabankowej wynikają bezpośrednio z przepisów Ustawy o kredycie konsumenckim, która obejmuje każdą pożyczkę, kredyt czy limit w karcie do kwoty 255 550 zł. Oznacza to, że legalnie działająca firma pożyczkowa ma dokładnie te same obowiązki wobec klienta, co duży bank komercyjny.
Jako konsument masz prawo do pełnej, rzetelnej informacji przed zawarciem umowy (formularz informacyjny), prawo do odstąpienia od umowy bez podania przyczyny, prawo do wcześniejszej spłaty ze zwrotem części kosztów oraz prawo do jasnej procedury reklamacyjnej. Żaden zapis w regulaminie firmy nie może wyłączać tych ustawowych przywilejów. Jeśli tak się dzieje, jest to klauzula niedozwolona (abuzywna), którą zajmuje się UOKiK.
Karta pozabankowa a umowa z konsumentem – obowiązki informacyjne
Zanim klikniesz „Akceptuję”, chroni Cię prawo do transparentności wynikające z umowy o kartę pozabankową. Pożyczkodawca musi przedstawić Ci Formularz Informacyjny przed podpisaniem umowy. Dokument ten zawiera kluczowe dane: RRSO, całkowitą kwotę do spłaty, wysokość odsetek, zasady spłaty oraz informacje o skutkach braku płatności.
Dla Ciebie jest to narzędzie do porównania ofert. Pamiętaj, że umowa zawarta na odległość (online) musi zostać Ci dostarczona na trwałym nośniku (zazwyczaj plik PDF na e-mail), abyś mógł do niej wrócić w dowolnym momencie. To jeden z fundamentalnych elementów ochrony praw konsumenta przy tego typu kartach pozabankowych.
Karta z limitem pozabankowa: jakie prawa przysługują konsumentowi w praktyce?
W praktyce posiadanie karty z limitem pozabankowym oznacza, że nie jesteś „uwiązany” umową na zawsze. Masz prawo wypowiedzieć umowę o limit odnawialny w każdym momencie z zachowaniem okresu wypowiedzenia (zazwyczaj 1 miesiąc), bez ponoszenia dodatkowych opłat karnych. Co więcej, jeśli spłacisz wykorzystany limit wcześniej, odsetki naliczane są tylko za dni, w których faktycznie korzystałeś z kapitału.
Te prawa konsumenta dotyczą każdej karty pozabankowej. Kluczowe jest, aby firma figurowała w odpowiednich rejestrach KNF, o czym piszemy dalej.
Jak działa odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego w 14 dni?
To najważniejsze prawo, jakie posiadasz, zawierając umowę przez internet. Odstąpienie od umowy kredytu konsumenckiego w 14 dni to mechanizm „bezpiecznika”, który pozwala na wycofanie się z decyzji finansowej podjętej pod wpływem impulsu lub reklamy – bez konieczności tłumaczenia się firmie pożyczkowej, dlaczego to robisz.
Jest to szczególnie istotne przy umowach zawieranych na odległość (online). Ustawodawca uznał, że konsument, nie mając fizycznego kontaktu z doradcą, potrzebuje czasu na spokojne przeanalizowanie warunków umowy w domu. Prawo odstąpienia od umowy na odległość obejmuje szeroko rozumiane usługi finansowe – w tym wirtualne karty kredytowe z limitem online wydawane przez instytucje pozabankowe. Jeśli uznasz, że karta nie spełnia Twoich oczekiwań lub znalazłeś tańszą ofertę — składasz oświadczenie i umowa staje się nieważna od początku.
Jak odstąpić od umowy karty lub limitu w ramach kredytu konsumenckiego?
Wiedza o tym, jak prawidłowo odstąpić od umowy karty lub limitu w ramach kredytu konsumenckiego, pozwala uniknąć prowizji przygotowawczych czy opłat za wydanie karty. Jeśli odstąpisz w terminie, firma nie może żądać od Ciebie zapłaty prowizji za udzielenie limitu. Jedynym kosztem, jaki poniesiesz, są odsetki za okres od dnia wypłaty środków do dnia ich zwrotu (zazwyczaj jest to kilka lub kilkanaście dni).
Jeśli nie uruchomiłeś limitu (nie wydałeś ani złotówki), odstąpienie jest dla Ciebie całkowicie bezkosztowe. Umowa po prostu przestaje istnieć, a wpisy w BIK dotyczące tego zobowiązania powinny zostać zaktualizowane lub usunięte.
Termin 14 dni od zawarcia umowy kredytu konsumenckiego – jak go prawidłowo liczyć?
Precyzja jest tu kluczowa. Termin 14 dni od zawarcia umowy kredytu konsumenckiego liczy się od daty podpisania umowy (zazwyczaj jest to data otrzymania potwierdzenia SMS/mail o zawarciu umowy), a nie od daty otrzymania karty czy środków.
Aby zachować termin, wystarczy wysłać oświadczenie przed upływem 14. dnia. Nie musi ono dotrzeć do firmy w tym czasie – liczy się data stempla pocztowego lub data wysłania wiadomości e-mail. Jeśli 14. dzień przypada w święto, termin przesuwa się na najbliższy dzień roboczy. Dotyczy to każdej umowy zawartej na odległość – zarówno w banku, jak i w instytucji pozabankowej.
Jak odstąpić od umowy karty lub limitu w 14 dni – i co trzeba oddać?
Samo wysłanie pisma to połowa sukcesu. Kluczowe pytanie brzmi: co dokładnie trzeba oddać po odstąpieniu od umowy karty lub limitu w ciągu 14 dni? Chodzi o fizyczny przepływ pieniędzy. Po złożeniu oświadczenia masz ustawowo 30 dni na zwrot kapitału, który pożyczyłeś (wykorzystanego limitu).
Nie musisz oddawać pieniędzy w dniu wysłania odstąpienia. Masz na to miesiąc, co daje czas na zorganizowanie środków. Pamiętaj jednak, że im szybciej oddasz kapitał, tym mniejsze będą odsetki dzienne.
Odstąpienie w 14 dni a zwrot pieniędzy: co z odsetkami dziennymi?
Relacja między odstąpieniem w ciągu 14 dni a zwrotem pieniędzy i naliczonymi odsetkami jest jasna: oddajesz to, co pożyczyłeś, plus odsetki kapitałowe za czas korzystania z pieniędzy. Firma pożyczkowa ma obowiązek wyliczyć Ci dokładną kwotę odsetek na dzień zwrotu.
Przykład: wziąłeś 1000 zł, odstąpiłeś po 5 dniach, a pieniądze oddajesz 10. dnia. Zapłacisz 1000 zł + odsetki za 10 dni. Firma NIE ma prawa żądać zwrotu opłaty za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenia czy prowizji operacyjnej – te koszty przy odstąpieniu są nienależne. To zasada obowiązująca zarówno przy kartach pozabankowych, jak i przy każdym innym kredycie konsumenckim.
Wzór oświadczenia o odstąpieniu od kredytu konsumenckiego – forma i wysyłka
Każda instytucja finansowa ma obowiązek dołączyć do umowy wzór oświadczenia o odstąpieniu od kredytu konsumenckiego. Znajdziesz go zazwyczaj na końcu regulaminu lub jako załącznik PDF. To Twoje gotowe narzędzie – wystarczy je wypełnić i wysłać w odpowiedniej formie.
Warto podkreślić, że ustawodawca nie narzuca jednej wymaganej formy. Oświadczenie możesz złożyć pisemnie, mailowo, a nawet ustnie (choć tę ostatnią formę trudno udowodnić). Kluczowe jest, aby móc potwierdzić datę wysłania – to ona decyduje o zachowaniu terminu.
Forma odstąpienia: mail czy pismo? Jak udokumentować wysłanie?
Najbezpieczniej wysłać skan podpisanego oświadczenia mailem (żądając potwierdzenia odbioru) lub listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru. Obie formy dają Ci dowód na datę wysłania, co jest kluczowe w razie ewentualnego sporu.
Jeśli korzystasz z e-maila, zapisz potwierdzenie dostarczenia wiadomości. W przypadku listu poleconego – zachowaj dowód nadania i potwierdzenie odbioru. Te dokumenty mogą okazać się nieocenione, gdyby firma kwestionowała terminowość Twojego odstąpienia.
Wzór odstąpienia od umowy online – co powinien zawierać?
Wzór odstąpienia od umowy złożonej online powinien zawierać: Twoje dane osobowe, numer umowy, jednoznaczne oświadczenie woli odstąpienia (np. „Niniejszym odstępuję od umowy nr… zawartej dnia…”) oraz podpis. Nie musisz podawać przyczyny – to Twoje ustawowe prawo.
Jeśli firma nie dołączyła wzoru do umowy, możesz sporządzić oświadczenie samodzielnie. Ważne, aby zawierało wszystkie wymienione elementy i zostało wysłane w sposób umożliwiający potwierdzenie daty. Brak wzoru w dokumentacji umownej może być sygnałem, że firma nie przestrzega obowiązków informacyjnych.
Jak sprawdzić, czy instytucja pożyczkowa jest legalna i bezpieczna?
Zanim w ogóle zaczniesz proces wnioskowania o kartę, warto wiedzieć, jak sprawdzić instytucję pożyczkową pod kątem legalności. Legalna firma to taka, która jest wpisana do odpowiednich rejestrów państwowych – na przykład Krajowej Instytucji Płatniczej.
Weryfikacja zajmuje dosłownie kilka minut, a może uchronić Cię przed poważnymi problemami. Firma pożyczkowa figurująca w rejestrze KNF daje większe gwarancje bezpieczeństwa Twoich danych i środków – podmioty nadzorowane muszą spełniać rygorystyczne normy RODO i cyberbezpieczeństwa.
Rejestr instytucji pożyczkowych KNF – jak korzystać z wyszukiwarki?
Podstawowym narzędziem weryfikacji jest rejestr instytucji pożyczkowych prowadzony przez KNF, dostępny poprzez wyszukiwarkę na stronie Komisji Nadzoru Finansowego. Możesz tam wpisać nazwę firmy, NIP lub KRS. Obecność w rejestrze oznacza, że firma działa zgodnie z ustawą, ma odpowiedni kapitał zakładowy i podlega nadzorowi w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Warto też sprawdzić rejestr pośredników kredytowych KNF, jeśli korzystasz z usług brokera. Legalny podmiot nigdy nie będzie ukrywał swoich danych rejestrowych na stronie internetowej (szukaj ich w stopce lub zakładce „Kontakt”).
Lista ostrzeżeń publicznych KNF – jak unikać oszustw?
To najważniejsza „czarna lista” w polskich finansach. Lista ostrzeżeń publicznych KNF zawiera podmioty, wobec których Komisja złożyła zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa (np. prowadzenie działalności bankowej bez zezwolenia). Zanim wyślesz skan dowodu lub zrobisz przelew weryfikacyjny, upewnij się, że wybrana firma tam nie figuruje.
Sprawdzenie listy ostrzeżeń powinno być pierwszym krokiem przed skorzystaniem z usług jakiejkolwiek firmy finansowej – zarówno pozabankowej, jak i tej, która twierdzi, że jest bankiem.
Pozabankowa karta kredytowa a reklamacja – ścieżka odwoławcza krok po kroku
Jeśli uważasz, że naliczono Ci opłaty niezgodnie z umową lub masz problem techniczny, przysługuje Ci prawo do złożenia reklamacji na pozabankową kartę kredytową. Firma ma 30 dni na odpowiedź. W sprawach szczególnie skomplikowanych czas ten może zostać wydłużony do 60 dni, ale musisz zostać o tym poinformowany.
Reklamację najlepiej złożyć na piśmie lub mailem, precyzyjnie opisując problem i oczekiwane rozwiązanie. Dołącz kopie dokumentów potwierdzających Twoje stanowisko (wyciągi, potwierdzenia transakcji, korespondencję z firmą). Im lepiej udokumentujesz swoją sprawę, tym większa szansa na pozytywne rozpatrzenie.
Instytucja pożyczkowa, karta z limitem – jakie prawa ma klient, gdy reklamacja nie wystarczy?
Gdy reklamacja w instytucji pożyczkowej zostanie odrzucona, Twoje prawa jako klienta karty z limitem się nie kończą. Masz prawo zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego. To państwowa instytucja, która wspiera konsumentów w sporach z podmiotami rynku finansowego. Rzecznik może podjąć interwencję lub przeprowadzić postępowanie polubowne.
W ostateczności możesz liczyć na pomoc prawną UOKiK (Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów), jeśli praktyki firmy naruszają zbiorowe interesy konsumentów. Warto pamiętać, że sama świadomość tych ścieżek odwoławczych często motywuje firmy do bardziej ugodowego podejścia już na etapie reklamacji.
Prawa konsumenta przy karcie pozabankowej – podsumowanie
Prawa konsumenta przy karcie pozabankowej są tożsame z prawami przysługującymi klientom banków – gwarantuje to Ustawa o kredycie konsumenckim. Masz pełne prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni, do rzetelnej informacji przed podpisaniem umowy, do wcześniejszej spłaty oraz do składania reklamacji z jasno określonymi terminami odpowiedzi. Przed skorzystaniem z oferty warto zweryfikować firmę w rejestrach KNF, a w razie problemów – skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego lub UOKiK. Znajomość tych praw sprawia, że korzystanie z produktów pozabankowych staje się bezpieczniejsze i bardziej przewidywalne.
Zapoznaj się również z innymi artykułami, które przygotowaliśmy w tematyce kart kredytowych:
- Karta kredytowa bez BIK – czy to możliwe?
- Jak zapłacić kartą kredytową przez internet?
- Czy można wypłacić pieniądze z karty kredytowej w bankomacie?
- Czy można przelać pieniądze z karty kredytowej na konto?
- Jak karta kredytowa wpływa na zdolność kredytową?
- Ile jest czasu na spłatę karty kredytowej?
FAQ – Prawa konsumenta przy karcie pozabankowej
1. Czy przy karcie pozabankowej przysługuje prawo do odstąpienia w 14 dni?
Tak. Prawo do odstąpienia w 14 dni przysługuje każdemu konsumentowi, który zawarł umowę o kartę pozabankową lub limit kredytowy na odległość (np. online). Wynika to bezpośrednio z Ustawy o kredycie konsumenckim i obejmuje zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe.
2. Jak liczyć 14 dni na odstąpienie od umowy karty pozabankowej?
Termin 14 dni liczy się od dnia zawarcia umowy, czyli od momentu jej skutecznego podpisania (np. potwierdzenia SMS lub mailowego). Aby zachować termin, wystarczy wysłać oświadczenie przed upływem 14. dnia – liczy się data nadania (np. e-mail lub list polecony).
3. Czy odstąpienie od umowy karty pozabankowej jest bezpłatne?
Jeśli nie uruchomiono limitu – odstąpienie jest całkowicie bezpłatne. Jeśli środki zostały wykorzystane, należy zwrócić pożyczony kapitał oraz odsetki za faktyczny okres korzystania z pieniędzy.
4. Ile czasu mam na zwrot pieniędzy po odstąpieniu od umowy?
Po złożeniu oświadczenia o odstąpieniu masz 30 dni na zwrot wykorzystanego kapitału. Nie trzeba oddawać pieniędzy w dniu wysłania odstąpienia – ustawodawca przewidział dodatkowy miesiąc na uregulowanie zobowiązania.
5. Czy prawa konsumenta przy karcie pozabankowej różnią się od praw w banku?
Nie. Prawa konsumenta przy karcie pozabankowej są identyczne jak w banku, o ile firma działa legalnie i podlega przepisom Ustawy o kredycie konsumenckim. Obejmują m.in. prawo do formularza informacyjnego, prawo do wcześniejszej spłaty, prawo do reklamacji oraz prawo do odstąpienia w 14 dni.
6. Jak sprawdzić, czy instytucja pożyczkowa jest legalna?
Legalność firmy można zweryfikować w rejestrach prowadzonych przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Warto sprawdzić rejestr instytucji pożyczkowych, rejestr pośredników kredytowych oraz listę ostrzeżeń publicznych KNF.
7. Co zrobić, gdy reklamacja karty pozabankowej została odrzucona?
Jeśli reklamacja została odrzucona, możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego. To instytucja państwowa wspierająca konsumentów w sporach z podmiotami rynku finansowego. W przypadku naruszeń zbiorowych interesów konsumentów sprawą może zająć się również Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK).
8. Czy firma pozabankowa może ograniczyć prawa konsumenta w regulaminie?
Nie. Żaden zapis regulaminu nie może wyłączać ustawowych praw konsumenta. Jeśli pojawi się zapis sprzeczny z ustawą, może on zostać uznany za klauzulę niedozwoloną (abuzywną), którą kontroluje UOKiK.
9. Czy można wcześniej spłacić kartę pozabankową bez dodatkowych kosztów?
Tak. Konsument ma prawo do wcześniejszej spłaty limitu kredytowego, a instytucja powinna proporcjonalnie obniżyć całkowity koszt kredytu (np. część odsetek i opłat zależnych od czasu trwania umowy).
10. Czy karta pozabankowa podlega ochronie UOKiK i Rzecznika Finansowego?
Tak. Produkty pozabankowe podlegają nadzorowi i ochronie konsumenckiej tak samo jak produkty bankowe. W razie problemów możesz złożyć reklamację do firmy, zwrócić się do Rzecznika Finansowego lub zgłosić praktyki naruszające prawo do UOKiK.
Informacje mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty ani porady finansowej.
