Rencista może dostać pożyczkę, bo renta jest dla pożyczkodawców pełnoprawnym dochodem: regularnym, wypłacanym przez państwo i widocznym na koncie. O decyzji przesądzają trzy rzeczy: czy renta jest stała, czy okresowa, ile z niej zostaje po opłatach i czy nie jest zajęta przez komornika. W tym artykule opisujemy, jak firmy oceniają poszczególne rodzaje rent i jak złożyć wniosek.

Które renty liczą się jako dochód

• Renta z tytułu niezdolności do pracy, stała. Oceniana najlepiej, podobnie jak emerytura.
• Renta okresowa. Akceptowana, ale okres spłaty zwykle nie może wykraczać poza termin, do którego ją przyznano.
• Renta rodzinna. Akceptowana jako dochód stały lub czasowy, zależnie od podstawy przyznania.
• Renta socjalna. Akceptowana przez część firm, najczęściej przy niższych kwotach.
• Renta wypadkowa i szkoleniowa. Zależnie od okresu wypłaty.

Dochód z pracy dorywczej lub zlecenia obok renty zwiększa szanse, jeśli wpływa na konto.

Jak pożyczkodawca czyta rentę na koncie

Przelew z ZUS lub KRUS ma charakterystyczny tytuł i stały dzień wypłaty. System oceny rozpoznaje go automatycznie i sprawdza trzy rzeczy: kwotę, regularność oraz to, od ilu miesięcy świadczenie wpływa.

Z punktu widzenia ryzyka renta ma dużą zaletę: wypłaca ją państwo, zawsze w terminie. Nie grozi jej zwolnienie z pracy ani opóźnienie ze strony zleceniodawcy. Dlatego przy tej samej kwocie renta stała bywa oceniana lepiej niż umowa zlecenie.

Słabszą stroną jest wysokość. Przy niższym świadczeniu margines po opłaceniu stałych kosztów jest wąski, a to on decyduje o kwocie, którą firma zaproponuje.

Renta stała a okresowa

Przy rencie okresowej pożyczkodawca patrzy na datę kolejnej komisji lekarskiej. Jeśli renta jest przyznana do czerwca, pożyczka na 24 miesiące będzie trudna, a finansowanie spłacane w ciągu kilku miesięcy już nie. Warto wnioskować tuż po przedłużeniu świadczenia, a nie na miesiąc przed jego końcem.

Renta a emerytura w ocenie wniosku

Oba świadczenia są dla pożyczkodawców dochodem stałym, ale różnią się dwiema rzeczami. Emerytura jest przyznana dożywotnio, więc nie ma ryzyka, że się skończy. Renta okresowa wymaga ponownej oceny lekarskiej, co ogranicza dopuszczalny okres spłaty.

Druga różnica to wiek. Renciści są często znacznie młodsi niż emeryci, więc rzadziej dotyczy ich górna granica wieku stosowana przez firmy. Osoba 45-letnia z rentą stałą jest dla pożyczkodawcy klientem z pewnym dochodem na wiele lat.

Ile może pożyczyć rencista

Kwota zależy od nadwyżki po stałych wydatkach, a nie od samego faktu pobierania renty. Bezpieczna spłata nie przekracza jednej piątej świadczenia. Przy niższej rencie pierwsza decyzja to zwykle niższa kwota.

Przy ograniczonym budżecie ważna jest forma. Chwilówka wymaga oddania całości z jednego świadczenia. Raty albo limit z elastyczną spłatą rozkładają obciążenie. Rodzaje rat opisujemy w przewodniku pożyczka na raty.

Przykład budżetu rencisty

Poniższe liczby są poglądowe i służą tylko pokazaniu sposobu liczenia.

Pozycja	Kwota miesięcznie
Renta netto	2 400 zł
Czynsz i media	900 zł
Leki i wizyty	300 zł
Jedzenie i pozostałe	800 zł
Zostaje	400 zł

Przy wolnych 400 zł bezpieczna rata to około 200–250 zł, tak żeby został zapas na nieplanowany wydatek. Pożyczka 2 000 zł oddawana w całości po 30 dniach jest przy takim budżecie nierealna. Ta sama kwota rozłożona na dziesięć miesięcy już tak.

Dlatego przy stałym, niewysokim świadczeniu ważniejsza od kwoty jest forma spłaty:

• chwilówka pasuje tylko do bardzo małych sum, które zmieszczą się w jednym świadczeniu,
• raty dają przewidywalność, którą łatwo dopasować do dnia wypłaty renty,
• limit odnawialny pozwala brać mniejsze kwoty w razie potrzeby, na przykład na leki, i płacić tylko za wykorzystaną część.

Ustal dzień spłaty na dwa lub trzy dni po terminie wypłaty świadczenia. To najprostszy sposób, żeby nigdy się nie spóźnić.

Wiek i inne wymagania

Firmy ustalają górną granicę wieku, najczęściej między 70 a 80 lat. W NetCredit limit dostępny jest dla osób od 20 do 70 lat. Poza tym potrzebujesz dowodu osobistego, numeru PESEL i konta bankowego na własne nazwisko, na które wpływa renta.

Renta doręczana gotówką przez listonosza utrudnia wniosek online, bo pożyczkodawca nie widzi wpływów. Przekierowanie świadczenia na konto załatwisz w ZUS jednym wnioskiem. [link do artykułu o chwilówkach dla emerytów – wstawić adres]

Wniosek online krok po kroku, także dla mniej wprawnych

Nie każdy czuje się pewnie przy formularzach w internecie. Kilka wskazówek ułatwia sprawę.

• Przygotuj dowód osobisty, telefon i dane do logowania w banku, zanim zaczniesz.
• Adres strony wpisz samodzielnie, nie wchodź z linku w SMS-ie.
• Kwotę świadczenia przepisz z ostatniego przelewu, nie z pamięci.
• Przy weryfikacji konta logujesz się na stronie swojego banku. Nikomu nie dyktuj hasła ani kodów przez telefon.
• Jeśli coś jest niejasne, przerwij. Wniosek można dokończyć później.

Możesz poprosić zaufaną osobę, żeby usiadła obok i pomogła czytać. Decyzję i akceptację umowy podejmuj jednak sam: to Ty będziesz stroną umowy.

Renta a komornik

Z renty komornik może zająć co do zasady do 25%, a przy alimentach więcej. Część świadczenia jest wolna od zajęcia. Zajęta renta obniża zdolność, a aktywna egzekucja u większości firm wyklucza wniosek. Zasady opisujemy w artykule pożyczka dla zadłużonych z komornikiem.

Na co pożyczają renciści i kiedy to ma sens

Najczęstsze cele to leki i leczenie, sprzęt rehabilitacyjny, naprawa lub wymiana sprzętu domowego oraz opał na zimę. To wydatki konieczne, często nagłe, przy których finansowanie bywa rozsądne.

Ma sens, gdy wydatek jest jednorazowy, a rata mieści się w budżecie z zapasem. Nie ma sensu, gdy pożyczka ma co miesiąc uzupełniać brakującą część świadczenia. Wtedy dług rośnie, a problem zostaje.

Zanim pożyczysz: wsparcie, które Ci przysługuje

Część wydatków można pokryć bez długu. Warto zapytać o to w ośrodku pomocy społecznej, w ZUS i u lekarza.

• dodatki i świadczenia dla osób niesamodzielnych oraz z niepełnosprawnością,
• dofinansowanie do sprzętu rehabilitacyjnego i przedmiotów ortopedycznych ze środków publicznych,
• refundacja wyrobów medycznych na zlecenie lekarza,
• zasiłki celowe na leki, opał lub nagłe zdarzenia,
• dodatek mieszkaniowy przy niskim dochodzie.

Zasady i kwoty zmieniają się, dlatego aktualne warunki najlepiej sprawdzić u źródła. Jeśli po uwzględnieniu tych możliwości nadal brakuje pieniędzy, pożyczka będzie mniejsza, a więc tańsza i łatwiejsza do spłaty.

Jak złożyć wniosek

1. Podaj konto, na które wpływa renta.
2. W polu źródła dochodu wybierz rentę i wpisz kwotę netto.
3. Dopisz inne wpływy: zlecenia, alimenty, dodatki.
4. Potwierdź konto przez bezpieczną usługę bankową. Zastąpi to decyzję ZUS i zaświadczenia.
5. Wnioskuj o kwotę dopasowaną do świadczenia.

Na co uważać

Seniorzy i renciści są częstym celem sprzedaży bezpośredniej i telefonicznej. Nie podpisuj umowy w domu pod presją czasu. Nie zgadzaj się na obowiązkowe ubezpieczenie, którego kosztu nikt nie umie podać. Nie płać niczego przed wypłatą. Od każdej umowy pożyczki możesz odstąpić w ciągu 14 dni.

Kto może pomóc, a kto nie może pożyczyć za Ciebie

Pożyczkę zaciąga zawsze osoba, której dane są w umowie. Syn, córka czy opiekun mogą pomóc wypełnić formularz, ale nie mogą złożyć wniosku na Twoje dane bez Twojej wiedzy i udziału. Byłoby to przestępstwo, nawet w rodzinie.

Jeśli ktoś z bliskich prosi, żebyś wziął pożyczkę „na siebie”, bo sam nie dostanie decyzji, pamiętaj, że spłata i wpis w BIK obciążą Ciebie. Renta może zostać zajęta za dług, z którego pieniędzy nigdy nie widziałeś. Odmowa w takiej sytuacji to ochrona własnego utrzymania.

Gdy spłata zaczyna ciążyć

Przy stałym świadczeniu kłopot zwykle widać z wyprzedzeniem. Skontaktuj się z pożyczkodawcą przed terminem i poproś o niższe raty na dłuższy okres. Nie bierz drugiej pożyczki na spłatę pierwszej. Bezpłatnie pomogą rzecznik konsumentów, Rzecznik Finansowy i punkty nieodpłatnej pomocy prawnej. Plan działania opisujemy w tekście nie mogę spłacić chwilówki.

Karta Kredytowa NetCredit dla rencisty

W NetCredit renta jest akceptowanym źródłem dochodu, a potwierdzasz ją historią konta, bez zaświadczeń i bez rozmowy telefonicznej. Po pozytywnej decyzji otrzymujesz wirtualną kartę Mastercard® z odnawialnym limitem do 20 000 zł na 360 dni. Bierzesz z niego tyle, ile potrzebujesz, płacisz tylko za wykorzystaną kwotę i spłacasz co miesiąc co najmniej Minimalną Kwotę do Zapłaty. Wymagania: wiek od 20 do 70 lat, polskie obywatelstwo, dowód osobisty, konto w polskim banku i regularny dochód. Wydawcą karty jest Fincard sp. z o.o., Krajowa Instytucja Płatnicza pod nadzorem KNF.

Sprawdź, czy dostaniesz limit →

Najczęstsze pytania o pożyczkę dla rencisty

Czy rencista dostanie pożyczkę? Tak. Renta jest uznawana za regularny dochód przez większość firm pożyczkowych.

Czy renta okresowa wystarczy? Tak, ale okres spłaty powinien mieścić się w czasie, na który przyznano świadczenie.

Czy potrzebna jest decyzja z ZUS? Zwykle nie. Wystarczy, że renta jest widoczna w historii konta.

Do jakiego wieku można dostać pożyczkę? Zależy od firmy. W NetCredit do 70 lat.

Czy renta socjalna liczy się jako dochód? W części firm tak, zwykle przy niższych kwotach.

Czy renta wpływająca gotówką wystarczy? Przy wniosku online raczej nie. Warto przenieść wypłatę na konto.

Czy renta rodzinna liczy się jako dochód? Tak. Pożyczkodawca uwzględni, do kiedy jest przyznana.

Czy renta z KRUS jest akceptowana? W większości firm tak, na takich samych zasadach jak renta z ZUS.

Czy mogę dorabiać i mieć pożyczkę? Tak. Dodatkowy dochód widoczny na koncie zwiększa zdolność.

Czy komornik może zająć całą rentę? Nie. Zajęcie jest ograniczone procentowo, a część świadczenia jest chroniona.

Co się dzieje z pożyczką, gdy renta okresowa nie zostanie przedłużona? Umowa obowiązuje dalej. Dlatego okres spłaty warto zamknąć przed terminem kolejnej komisji.

Informacje zawarte w niniejszym materiale mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty handlowej w rozumieniu art. 66 k.c.