Zaciągając zobowiązanie finansowe, czy to w formie pożyczki, kredytu czy umowy handlowej, wchodzimy w relację prawną, która może prowadzić do powstania roszczeń finansowych. Każda ze stron ma określone prawa i obowiązki, a ich nieprzestrzeganie może skutkować poważnymi konsekwencjami. Czym dokładnie jest roszczenie finansowe? Na czym polega i kiedy ulega przedawnieniu? W tym artykule wyjaśnimy najważniejsze kwestie związane z roszczeniami finansowymi, które warto znać zarówno będąc wierzycielem, jak i dłużnikiem.
Czym jest roszczenie finansowe?
Roszczenie finansowe to uprawnienie do żądania określonego świadczenia pieniężnego od drugiej strony stosunku prawnego. Jest to prawnie uzasadnione żądanie spełnienia zobowiązania finansowego, które wynika z umowy, deliktu (czynu niedozwolonego) lub innego zdarzenia prawnego.
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
×
1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego
Kredytodawca
Dane identyfikacyjne:
(Adres, z którego ma korzystać konsument)
Fincard spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
KRS: 0000803716
wpisana jako Krajowa Instytucja Płatnicza do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem IP62/2024
dalej: „Kredytodawca”
Adres :
(siedziba)
ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
Adres do doręczeń elektronicznych:
(wpisany do bazy adresów elektronicznych)
AE:PL-75866-56446-VBGFB-22
Numer telefonu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
+ 22 598 77 99
Adres poczty elektronicznej :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Numer faksu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres strony internetowej :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
www.netcredit.pl
Pośrednik kredytowy
Dane identyfikacyjne:
(Adres, z którego ma korzystać konsument)
Nie dotyczy
Adres :
(siedziba)
Nie dotyczy
Numer telefonu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres poczty elektronicznej :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Numer faksu :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres strony internetowej :
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
2. Opis głównych cech kredytu
Rodzaj kredytu :
Karta Kredytowa (Kredyt konsumencki w ramach limitu kredytowego na karcie kredytowej)
Całkowita kwota kredytu :
Maksymalna kwota/suma (jeżeli nie przewidziano maksymalnej kwoty) wszystkich środków pieniężnych, które zostaną Panu/Pani udostępnione
{{total_principal}} zł
Terminy i sposób wypłaty kredytu :
W jaki sposób i w jakim terminie otrzyma Pani/Pan pieniądze
Środki z tytułu przyznanego Limitu kredytowego zostaną postawione do dyspozycji Klienta jednorazowo na rachunku Karty w terminie 2 dni od dnia zawarcia Umowy.
Klient ma możliwość szybkiego uruchomienia części Limitu Kredytowego w Rachunku Karty z chwilą zawarcia Umowy, w ramach usługi Fast Cash.
Czas obowiązywania umowy :
Umowa zostaje zawarta na okres 360 (trzystu sześćdziesięciu) dni z możliwością jej automatycznego przedłużenia na kolejne 360-dniowe okresy kredytowania, o ile Klient lub Kredytodawca nie wypowie Umowy, zadecyduje o niewznawianiu Karty Kredytowej Netcredit albo nie nastąpią inne przyczyny wskazane w Umowie powodujące jej rozwiązanie.
Zasady i terminy spłaty kredytu :
Klient zobowiązany jest do dokonywania spłaty Zadłużenia po upływie każdego Okresu Rozliczeniowego w wysokości co najmniej Minimalnej Kwoty do Zapłaty w Dniu Spłaty.
Dzień Spłaty i wysokość Minimalnej Kwoty do Zapłaty wskazane są w Zestawieniu Operacji.
Minimalna Kwota do Zapłaty stanowi sumę:
- zaległych: (i) odsetek za opóźnienie, (ii) opłat za udzielenie i korzystanie z Limitu Kredytowego tj. zaległej Prowizji, odsetek oraz (iii) opłat za wydanie i obsługę Karty naliczonych w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
- (i) odsetek za opóźnienie, (ii) opłat za udzielenie i korzystanie z Limitu Kredytowego tj. Prowizji, odsetek oraz (iii) opłat za wydanie i obsługę Karty naliczonych w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
- kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
- kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
- wskazana w Taryfie część Limitu Kredytowego wykorzystanego w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
- wskazana w Taryfie część Limitu Kredytowego wykorzystanego w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
przy czym po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy Minimalna Kwota do Zapłaty stanowi kwotę Zadłużenia.
Klient może dokonać wcześniejszej spłaty całości lub części kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego jeszcze przed upływem Dnia Spłaty.
Spłata jest zaliczana przez Kredytodawcę na Zadłużenie w następującej kolejności:
- odsetki za opóźnienie, poczynając od odsetek za opóźnienie naliczonych najpóźniej (tj. najpóźniej wymagalnych),
- opłaty za udzielenie i korzystanie z Limitu Kredytowego, w kolejności: (i) odsetki, poczynając od odsetek naliczonych najpóźniej (tj. najpóźniej wymagalnych), (ii) Prowizja, poczynając od Prowizji naliczonej najpóźniej (tj. najpóźniej wymagalnej),
- opłaty za wydanie i obsługę Karty chronologicznie według daty ich wymagalności,
- kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego chronologicznie według daty księgowania,
- Transakcje Gotówkowe i Bezgotówkowe chronologicznie według daty księgowania.
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta :
Jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia Panu/Pani oraz wszelkie koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umową o kredyt
(suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu)
{{full_repayment}} zł
Kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności :*
– opis towaru lub usługi:
– cena:
Nie dotyczy
Wymagane zabezpieczenia kredytu :*
Zabezpieczenie jakie będzie Pan/Pani musiał/a przedstawić w związku z umową o kredyt
– rodzaj zabezpieczenia kredytu:
Nie dotyczy
Informacja, czy umowa o kredyt przewiduje gwarancję spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie:*
Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt płatności dokonywane przez Pana/Panią nie są zaliczane do spłaty całkowitej kwoty kredytu, ale będą wykorzystywane do zgromadzenia kapitału przez okresy i na zasadach określonych w umowie o kredyt lub w umowie dodatkowej, to
umowa o kredyt nie przewiduje gwarancji spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie.
Nie dotyczy
3. Koszty kredytu
Stopa oprocentowania kredytu oraz warunki jej zmiany :
− stopa oprocentowania kredytu: {{interestRatePerYearInPercent}}% (zmienna)
Dzienna kwota odsetek liczona od kwoty udzielonego Limitu Kredytowego na dzień zawarcia Umowy wynosi {{dailyAmountOfInterest}} zł.
Od kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego Kredytodawca nalicza odsetki kapitałowe (czyli odsetki za korzystanie z Limitu Kredytowego w Okresie Rozliczeniowym). Odsetki kapitałowe naliczane są w maksymalnej wysokości odsetek kapitałowych określonych w art. 359§2(1) Kodeksu Cywilnego, tj. w
wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych. Na dzień zawarcia Umowy wysokość odsetek maksymalnych jest równa dwukrotności sumy
wysokości stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych (obecnie 16,50 % w stosunku rocznym). Wysokość odsetek zmienia się automatycznie wraz ze
zmianą wysokości maksymalnych odsetek, o których mowa w art. 359§2(1) Kodeksu cywilnego. W przypadku zmiany stopy oprocentowania w trakcie
trwania umowy, Kredytodawca poinformuje Klienta o tej zmianie niezwłocznie po jej nastąpieniu poprzez przesłanie Klientowi informacji w formie trwałego nośnika.
W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może dokonać proporcjonalnego podwyższenia Prowizji lub innej opłaty wskazanej w Taryfie w przypadku gdy:
- stopa procentowa referencyjna NBP wzrośnie o co najmniej 1% (jeden punkt procentowy) wartości tego wskaźnika w skali rocznej w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego,
- nastąpi wzrost cen i usług konsumpcyjnych o nie mniej niż 0,5% (pół punktu procentowego)w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym), ustalany na podstawie kwartalnego wskaźnika cen i usług konsumpcyjnych publikowanego przez GUS,
– przy czym zmiana opłaty może nastąpić nie później niż w ciągu 2 miesięcy od publikacji wskaźnika stanowiącego podstawę takiej zmiany oraz nie częściej niż raz na kwartał kalendarzowy.
W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może także:
- obniżyć wysokość określonej w Taryfie Prowizji lub innej opłaty w okresie obowiązywania Umowy, ze względu na zmianę konkurencyjności na rynku usług finansowych,
- dokonać zmiany nazwy lub produktu wskazanego w Taryfie, w tym jego nazwy marketingowej,
- wprowadzić nową Prowizję lub inną opłatę do Taryfy w związku z wprowadzeniem nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu – w takim przypadku Klient nie będzie zobowiązany do korzystania z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu, będą one dla Klienta domyślnie nieaktywne (tym samym, nie będą naliczane opłaty), a nieskorzystanie przez Klienta z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu nie wpłynie na ograniczenie praw ani zwiększenie obowiązków Klienta wynikających z Umowy,
- dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do nowych lub zmienionych przepisów powszechnie obowiązującego prawa, wpływających na wykonanie Umowy,
- dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do decyzji, rekomendacji, wytycznych lub zaleceń organów administracji publicznej, w tym organów nadzorczych lub ochrony konsumentów,
- dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do treści zapadłych orzeczeń sądowych,
- dokonać sprostowania oczywistych omyłek pisarskich i rachunkowych.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania :
Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym przedstawiona aby pomóc Panu/Pani w porównaniu oferowanych kredytów
– Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: {{annual_percentage}}%
– Reprezentatywny przykład:
Całkowity koszt kredytu: {{total_calculated_commision}} zł
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: {{annual_percentage}}%
Całkowita kwota do zapłaty: {{full_repayment}} zł
Na całkowitą kwotę do zapłaty składają się:
- całkowita kwota kredytu {{total_principal}} zł,
- odsetki od kredytu w wysokości {{totalAmountOfInterest}} zł,
- Prowizja za udostępnienie Limitu Kredytowego w wysokości {{totalCommissionAmount}} zł.
– Założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:
- Klient wykorzystuje Limit Kredytowy w całości poprzez dokonanie jednej Transakcji Bezgotówkowej, w dniu udostępnienia Klientowi Limitu Kredytowego,
- Klient dokonuje spłaty zadłużenia po upływie Okresu Rozliczeniowego w wysokości Minimalnej Kwoty do Zapłaty (kwota wskazana w Zestawieniu Operacji),
- Klient dokonuje płatności Minimalnej Kwoty do Zapłaty w Dniu Spłaty,
- Transakcje na Rachunku Karty księgowane są w dniu ich dokonania,
- Całkowita spłata kredytu wraz z odsetkami, opłatami następuje w 5-tym dniu obowiązywania Umowy,
- Data księgowania Transakcji na Rachunku Karty jest zgodna z datą jej dokonania.
Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej :
− obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia: Nie
− rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt: Nie dotyczy
− obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: Nie
− rodzaj usługi dodatkowej oraz jej koszt: Nie dotyczy
Koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umowa o kredyt : *
Koszty wymienione poniżej:
Koszty prowadzenia jednego lub kilku rachunków w celu dokonywania wpłat i wypłat środków pieniężnych : *
Nie dotyczy
Koszty korzystania z instrumentów płatniczych (na przykład karty kredytowej) : *
- Wydanie Karty Kredytowej:
a) Opłata za wydanie tymczasowej Wirtualnej Karty Kredytowej w wysokości 0 zł,
b) Opłata za wydanie pierwszej Wirtualnej Karty Kredytowej w wysokości 0 zł,
c) Opłata za wydanie pierwszej Plastikowej Karty Kredytowej w wysokości 0 zł.
d) Opłata za wydanie Karty Kredytowej w wysokości 20 zł.
Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkcie 2.1. Taryfy. - Opłata za obsługę Karty:
Start 50 zł
Standard 90 zł
Plus 150 zł
Ekonomiczna 190 zł
Dopasowana 270 zł
Optymalna 340 zł
Extra 420 zł
Super 500 zł
Maxi 600 zł
Zakres usług objętych poszczególnymi ofertami został określony w punkcie 3 Taryfy.
Opłata cykliczna naliczana przy aktywnym korzystaniu z Limitu Kredytowego – patrz punkt. 4.1. Taryfy.
Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkcie 2.2. Taryfy. - Opłaty z tytułu zleconych Transakcji – rodzaje i wysokość opłat z tytułu poszczególnych rodzajów Transakcji określona została w Taryfie
Inne koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową
Prowizja za udostępnienie Limitu Kredytowego naliczana w cyklu 30-dniowym w wysokości {{commissionRatePerMonthInPercent}} % przyznanego Limitu Kredytowego. Opłata cykliczna naliczana przy aktywnym korzystaniu z Limitu Kredytowego – patrz punkt 4.1. Taryfy. Opis i sposób uiszczenia opłaty został zawarty w punkt 1.1. Taryfy.
Warunki, na jakich koszty związane z umową o kredyt mogą ulegać zmianie :
W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może dokonać proporcjonalnego podwyższenia Prowizji lub innej opłaty wskazanej w Taryfie w przypadku gdy:
a) stopa procentowa referencyjna NBP wzrośnie o co najmniej 1% (jeden punkt procentowy) wartości tego wskaźnika w skali rocznej w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego,
b) nastąpi wzrost cen i usług konsumpcyjnych o nie mniej niż 0,5% (pół punktu procentowego) w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym), ustalany na podstawie kwartalnego wskaźnika cen i usług konsumpcyjnych publikowanego przez GUS,
– przy czym zmiana opłaty może nastąpić nie później niż w ciągu 2 miesięcy od publikacji wskaźnika stanowiącego podstawę takiej zmiany oraz nie częściej niż raz na kwartał kalendarzowy.
W okresie obowiązywania Umowy, Kredytodawca może także:
a) obniżyć wysokość określonej w Taryfie Prowizji lub innej opłaty w okresie obowiązywania Umowy, ze względu na zmianę konkurencyjności na rynku usług finansowych,
b) dokonać zmiany nazwy lub produktu wskazanego w Taryfie, w tym jego nazwy marketingowej,
c) wprowadzić nową Prowizję lub inną opłatę do Taryfy w związku z wprowadzeniem nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu – w takim przypadku Klient nie będzie zobowiązany do korzystania z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu, będą one dla Klienta domyślnie nieaktywne (tym samym, nie będą naliczane opłaty), a nieskorzystanie przez Klienta z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu nie wpłynie na ograniczenie praw ani zwiększenie obowiązków Klienta wynikających z Umowy,
d) dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do nowych lub zmienionych przepisów powszechnie obowiązującego prawa, wpływających na wykonanie Umowy,
e) dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do decyzji, rekomendacji, wytycznych lub zaleceń organów administracji publicznej, w tym organów nadzorczych lub ochrony konsumentów,
f) dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do treści zapadłych orzeczeń sądowych,
g) dokonać sprostowania oczywistych omyłek pisarskich i rachunkowych.
Opłaty notarialne :*
Nie dotyczy
Skutek braku płatności
- w przypadku braku lub opóźnienia płatności może Pan/Pani zostać obciążony/a następującymi opłatami:
- W przypadku wszczęcia postępowania sądowego oraz egzekucyjnego Klient może być zobowiązany do poniesienia kosztów tych postępowań określonych na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa.- stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego:
Odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki za opóźnienie) naliczane są według zmiennej stopy procentowej równej stopie odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych w art. 481 § 21 Kodeksu Cywilnego. Na dzień zawarcia Umowy o Kartę Kredytową Netcredit wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie jest równa dwukrotności sumy wysokości stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych (obecnie 18,50% w stosunku rocznym).
4. Inne ważne aspekty prawne
Odstąpienie od umowy :
W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy:
Klient ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od Umowy o Kartę Kredytową Netcredit w terminie:
- 14 dni od dnia jej zawarcia,
- 14 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy Karty Kredytowej Netcredit na podstawie Umowy o Kartę Kredytową, jeżeli nie wykonał żadnej Transakcji Płatniczej przy użyciu Karty Kredytowej Netcredit.
Splata kredytu przed terminem określonym w umowie :
Ma Pan/Pani prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie
o ile przewidziano w umowie – prowizja za spłatę kredytu przed terminem oraz sposób jej ustalania:
Klient ma prawo do wcześniejszej spłaty całości lub części kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego w każdym czasie poprzez dokonanie płatności na Rachunek Karty, na zasadach wskazanych w Regulaminie.
Wcześniejsza spłata nie wiąże się dla Klienta z żadną opłatą.
Uprawnienie kredytodawcy do zastrzeżenia prowizji za spłatę kredytu przed terminem :
w przypadku spłaty kredytu przed terminem określonym w umowie poniesie Pan/Pani następujące koszty:
Nie dotyczy
Sprawdzenie w bazie danych :
Jeżeli kredytodawca odmówi Panu/Pani udzielenia kredytu konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych kredytodawca niezwłocznie zobowiązany jest przekazać Panu/Pani bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazać bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano
Kredytodawca przed wydaniem pozytywnej decyzji kredytowej dokonuje sprawdzenia Klienta w jednej, kilku lub wszystkich następujących bazach:
- Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Aleje Jerozolimskie 100 (00-807)
- Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą: 51-214 Wrocław, ul. Danuty Siedzikówny 12
- Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedziba w Warszawie, przy ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A,
- Rejestr zastrzeżeń numeru PESEL.
Prawo do otrzymania projektu umowy o kredyt :
Ma Pan/Pani prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnego projektu umowy o kredyt konsumencki, chyba że w chwili gdy zgłasza Pan/Pani takie żądanie, kredytodawca nie wyraża woli zawarcia z Panem/Panią umowy
Ma Pan/Pani prawo do bezpłatnego otrzymania egzemplarza projektu umowy o kredyt (Umowy o Kartę Kredytową Netcredit).
Czas obowiązywania formularza :*
Niniejsza informacja zachowuje ważność przez okres 90 dni
5. Dodatkowe informacje podawane w przypadku sprzedaży usług finansowych na odległość
5.1. Dane kredytodawcy
Kredytodawca/w stosownych przypadkach przedstawiciel kredytodawcy w państwie członkowskim, w którym Pani/Pan mieszka:*
Fincard spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
KRS: 0000803716
Adres:
(siedziba)
ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
Adres do doręczeń elektronicznych:
(wpisany do bazy adresów elektronicznych)
AE:PL-75866-56446-VBGFB-22
Numer telefonu
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
22 598 77 99
Adres poczty elektronicznej
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Numer faksu
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
Nie dotyczy
Adres strony internetowej:*
(informacja ta ma charakter opcjonalny)
www.netcredit.pl
Rejestr*
(Wskazanie organu, który zarejestrował działalność kredytodawcy wraz z podaniem numeru w tym rejestrze)
Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod nr KRS: 0000803716
Organ nadzoru*
- Komisja Nadzoru Finansowego
- Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
5.2 dane dotyczące umowy
Odstąpienie od umowy*
Klient ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od Umowy o Kartę Kredytową Netcredit w terminie:
- 14 dni od dnia jej zawarcia,
- 14 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy Karty Kredytowej Netcredit na podstawie Umowy o Kartę Kredytową Netcredit – jeżeli nie wykonał żadnej Transakcji Płatniczej przy użyciu Karty Kredytowej Netcredit.
Umowę o Kartę Kredytową Netcredit, od której odstąpił Klient uważa się za niezawartą.
Wybór prawa właściwego*
Do zawartej z Panem/Panią umowy o kredyt będzie miało zastosowanie prawo
Prawo polskie
Postanowienie umowy dotyczące wyboru prawa właściwego*
(Wskazanie właściwego postanowienia umowy)
Nie dotyczy
Prawo właściwe dla zobowiązań pozaumownych wynikających z kontaktów handlowych mających miejsce przed zawarciem umowy
Prawo polskie
Język umowy/Język komunikacji :
- informacje i warunki umowy będą podawane w języku: polskim
- za Pana/Pani zgodą w okresie obowiązywania umowy o kredyt zamierzamy się z Panem/Panią porozumiewać w języku: polskim
5.3 informacje dotyczące odwołań
Pozasądowe rozstrzyganie sporów
- przysługuje Panu/Pani prawo korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów: Tak
- zasady dostępu do procedury pozasądowego rozstrzygania sporów: Kredytodawca zawsze dąży do ugodowego rozwiązywania wszelkich ewentualnych sporów. W razie wystąpienia takiego sporu (np. w razie niezadowolenia Klienta ze sposobu rozstrzygnięcia przez Kredytodawcę reklamacji) odpowiednio Klientowi przysługuje prawo korzystania z metod pozasądowego rozstrzygania sporów, w szczególności zaś: (i) mediacji, (ii) arbitrażu, (iii) działalności komisji skargowych. Szczegółowe informacje dotyczące metod pozasądowego rozstrzygania sporów dostępne są na stronie internetowej UOKiK pod adresem: www.uokik.gov.pl/spory_konsumenckie.php, pod numerem telefonu Punktu kontaktowego UOKiK: 22 55 60 332 lub 22 55 60 333, jak również za pośrednictwem poczty elektronicznej –przesyłając wiadomość e-mail na adres: [email protected].
*Kredytodawca lub pośrednik kredytowy wypełnia odpowiednie pole, w przypadku, gdy informacja dotyczy danego kredytu, lub wskazuje, że dana informacja tego rodzaju kredytu nie dotyczy.
W praktyce roszczenie finansowe oznacza, że jedna strona (wierzyciel) ma prawo domagać się od drugiej strony (dłużnika) zapłaty określonej kwoty pieniężnej. Roszczenie to jest chronione przez prawo, co oznacza, że wierzyciel może dochodzić jego realizacji na drodze sądowej, a w razie potrzeby skorzystać z pomocy komornika. Roszczenia finansowe mogą dotyczyć różnych obszarów życia, takich jak:
- Niespłacone pożyczki lub kredyty
- Niezapłacone faktury za towary lub usługi
- Odszkodowania za szkody materialne
- Zadośćuczynienia za szkody niematerialne
- Alimenty
- Wynagrodzenia za pracę
Warto podkreślić, że samo istnienie roszczenia nie oznacza automatycznie, że dłużnik jest winny określonej kwoty. Roszczenie musi być uzasadnione i udokumentowane, a dłużnik ma prawo do obrony swoich interesów, jeśli uważa, że roszczenie jest bezzasadne.
Na czym polegają roszczenia finansowe?
Roszczenia finansowe opierają się na kilku kluczowych elementach, które determinują ich charakter i sposób dochodzenia:
Podstawa prawna roszczenia
Każde roszczenie finansowe musi mieć podstawę prawną, czyli źródło, z którego wynika. Może to być:
- Umowa (np. umowa pożyczki, kredytu, sprzedaży)
- Przepis prawa (np. przepisy o odszkodowaniach)
- Orzeczenie sądu (np. wyrok zasądzający alimenty)
- Decyzja administracyjna (np. decyzja o nałożeniu kary pieniężnej)
Procedura dochodzenia roszczeń
Dochodzenie roszczeń finansowych zazwyczaj przebiega według określonego schematu:
- Wezwanie do zapłaty – pierwszy krok, w którym wierzyciel informuje dłużnika o istnieniu roszczenia i wzywa go do dobrowolnego spełnienia świadczenia w określonym terminie.
- Postępowanie przedsądowe – może obejmować negocjacje, mediacje lub próby polubownego rozwiązania sporu.
- Postępowanie sądowe – jeśli dłużnik nie spełni świadczenia dobrowolnie, wierzyciel może skierować sprawę do sądu, składając pozew o zapłatę.
- Postępowanie egzekucyjne – po uzyskaniu prawomocnego wyroku sądu, wierzyciel może skierować sprawę do komornika, który przeprowadzi egzekucję z majątku dłużnika.
Skutki prawne roszczeń finansowych
Roszczenia finansowe mogą prowadzić do różnych konsekwencji prawnych:
- Obowiązek zapłaty należności głównej – dłużnik musi spłacić kwotę główną zobowiązania.
- Odsetki za opóźnienie – za nieterminową zapłatę naliczane są odsetki ustawowe za opóźnienie.
- Koszty dochodzenia roszczeń – dłużnik może być zobowiązany do pokrycia kosztów windykacji, postępowania sądowego i egzekucyjnego.
- Wpis do rejestrów dłużników – informacja o zadłużeniu może trafić do Biura Informacji Gospodarczej (BIG) lub Biura Informacji Kredytowej (BIK).
- Zajęcie majątku – w ramach egzekucji komorniczej może dojść do zajęcia wynagrodzenia, rachunków bankowych lub innych składników majątku dłużnika.
Jakie mogą być przyczyny roszczenia finansowego?
Roszczenia finansowe mogą wynikać z różnych sytuacji życiowych i prawnych. Oto najczęstsze przyczyny ich powstawania:
Niespłacone zobowiązania kredytowe
Jeżeli pożyczkobiorca lub kredytobiorca przestaje spłacać swoje zobowiązanie, instytucja finansowa ma prawo wystąpić z roszczeniem o spłatę należności. Sytuacja taka może nastąpić, gdy:
- Dłużnik traci płynność finansową (np. z powodu utraty pracy)
- Dochodzi do znaczącego pogorszenia sytuacji materialnej dłużnika
- Dłużnik celowo unika spłaty zobowiązania
W takich przypadkach bank lub firma pożyczkowa zazwyczaj najpierw wysyła monity i wezwania do zapłaty, a jeśli te nie przynoszą efektu, może wypowiedzieć umowę i żądać natychmiastowej spłaty całego zadłużenia.
Niezapłacone faktury i rachunki
Przedsiębiorcy często spotykają się z problemem niezapłaconych faktur za dostarczone towary lub wykonane usługi. W takiej sytuacji mają prawo dochodzić swoich należności poprzez:
- Wezwania do zapłaty
- Windykację polubowną
- Postępowanie sądowe
- Egzekucję komorniczą
Szkody materialne i niematerialne
Roszczenia finansowe mogą wynikać również z wyrządzenia szkody innej osobie lub podmiotowi. Może to być:
- Szkoda materialna (np. uszkodzenie samochodu w wypadku)
- Szkoda niematerialna (np. naruszenie dóbr osobistych)
- Szkoda na osobie (np. uszczerbek na zdrowiu)
W takich przypadkach poszkodowany może dochodzić odszkodowania lub zadośćuczynienia od sprawcy szkody lub jego ubezpieczyciela.
Zobowiązania alimentacyjne
Niepłacenie alimentów na dzieci lub innych uprawnionych członków rodziny również prowadzi do powstania roszczeń finansowych. Osoba uprawniona może dochodzić zaległych alimentów za okres do 3 lat wstecz.
Niewykonanie lub nienależyte wykonanie umowy
Jeśli jedna ze stron nie wywiązuje się z warunków umowy lub wykonuje je nienależycie, druga strona może wystąpić z roszczeniem o:
- Wykonanie umowy
- Naprawienie szkody wynikłej z niewykonania umowy
- Zapłatę kar umownych (jeśli były przewidziane w umowie)
Przedawnienie roszczenia – na czym polega?
Przedawnienie roszczenia to instytucja prawna, która ogranicza w czasie możliwość skutecznego dochodzenia roszczeń. Po upływie określonego w przepisach terminu, roszczenie staje się tzw. roszczeniem naturalnym – nadal istnieje, ale dłużnik może skutecznie uchylić się od jego spełnienia, powołując się na przedawnienie.
Terminy przedawnienia roszczeń finansowych
Terminy przedawnienia są różne dla różnych rodzajów roszczeń i są dokładnie określone w Kodeksie cywilnym:
- Roszczenia związane z prowadzeniem działalności gospodarczej – 3 lata
- Roszczenia o świadczenia okresowe (np. raty kredytu) – 3 lata
- Roszczenia stwierdzone prawomocnym orzeczeniem sądu – 6 lat
- Roszczenia o naprawienie szkody wyrządzonej czynem niedozwolonym – 3 lata od dnia, w którym poszkodowany dowiedział się o szkodzie i osobie zobowiązanej do jej naprawienia, nie więcej jednak niż 10 lat od zdarzenia
- Roszczenia z tytułu rękojmi za wady rzeczy sprzedanej – 2 lata od wydania rzeczy (dla nieruchomości – 5 lat)
W przypadku pożyczek i kredytów, roszczenia przedawniają się po upływie 3 lat od dnia wymagalności każdej raty. Oznacza to, że termin przedawnienia należy liczyć oddzielnie dla każdej raty kredytu od dnia, w którym stała się ona wymagalna.
Jeżeli jednak instytucja finansowa wypowiedziała umowę kredytu lub pożyczki i wyznaczyła termin do ostatecznej spłaty całego zobowiązania, termin przedawnienia liczy się od tej daty dla całej pozostałej do spłaty kwoty.
Bieg terminu przedawnienia
Bieg terminu przedawnienia może zostać przerwany przez:
- Każdą czynność przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju
- Wszczęcie mediacji
- Uznanie roszczenia przez dłużnika (np. poprzez spłatę części zadłużenia, prośbę o rozłożenie na raty)
Po każdym przerwaniu, termin przedawnienia biegnie na nowo.
Co jeżeli termin przedawnienia zostanie osiągnięty?
Gdy termin przedawnienia zostanie osiągnięty, dochodzi do istotnych zmian w sytuacji prawnej zarówno dłużnika, jak i wierzyciela.
Skutki przedawnienia dla dłużnika
Po upływie terminu przedawnienia:
- Dłużnik może skutecznie uchylić się od spełnienia świadczenia, podnosząc zarzut przedawnienia
- Dług nadal istnieje, ale jako tzw. zobowiązanie naturalne
- Dobrowolna spłata przedawnionego długu jest ważna i nie podlega zwrotowi
Warto podkreślić, że przedawnienie nie działa automatycznie – dłużnik musi podnieść zarzut przedawnienia w toku postępowania sądowego. Jeśli tego nie zrobi, sąd zasądzi należność mimo upływu terminu przedawnienia.
Skutki przedawnienia dla wierzyciela
Z perspektywy wierzyciela, przedawnienie roszczenia oznacza:
- Utratę możliwości skutecznego dochodzenia roszczenia na drodze sądowej (jeśli dłużnik podniesie zarzut przedawnienia)
- Brak możliwości przeprowadzenia egzekucji komorniczej
- Możliwość dalszego prowadzenia windykacji polubownej (choć z mniejszymi szansami na sukces)
Należy zaznaczyć, że przedawnienie długu nie oznacza, że informacje o zadłużeniu automatycznie znikają z baz dłużników. Dane te mogą nadal figurować w BIG lub BIK, co może utrudniać dłużnikowi uzyskanie nowych kredytów lub pożyczek.
Windykacja przedawnionych długów
Mimo przedawnienia, firmy windykacyjne często nadal próbują odzyskać dług. Warto wiedzieć, że:
- Wierzyciel ma prawo kontaktować się z dłużnikiem i przypominać o długu
- Dłużnik nie ma obowiązku spłaty przedawnionego długu
- Jeśli dłużnik dobrowolnie spłaci przedawniony dług, nie może później żądać zwrotu tej kwoty
W przypadku otrzymania wezwania do zapłaty przedawnionego długu, dłużnik powinien odpowiedzieć na nie pisemnie, powołując się na przedawnienie roszczenia. Jeśli sprawa trafiła do sądu, konieczne jest złożenie odpowiedzi na pozew z zarzutem przedawnienia.
Najważniejsze informacje o roszczeniach finansowych
Roszczenia finansowe są nieodłącznym elementem obrotu gospodarczego i relacji prawnych między podmiotami. Warto znać swoje prawa i obowiązki zarówno jako wierzyciel, jak i dłużnik, aby skutecznie chronić swoje interesy.
Dla wierzycieli kluczowe jest aktywne dochodzenie swoich roszczeń przed upływem terminu przedawnienia, monitorowanie terminów płatności i podejmowanie szybkich działań w przypadku opóźnień w płatnościach.
Dłużnicy powinni natomiast pamiętać, że zaciągnięte zobowiązania należy spłacać terminowo, a w przypadku problemów finansowych warto szukać porozumienia z wierzycielem, np. poprzez rozłożenie długu na raty. Przedawnienie roszczenia nie powoduje zniknięcia długu, a jedynie daje możliwość uchylenia się od jego spłaty.
Niezależnie od tego, czy jesteś wierzycielem czy dłużnikiem, w skomplikowanych sprawach dotyczących roszczeń finansowych warto skonsultować się z prawnikiem, który pomoże ocenić sytuację i zaproponuje najlepsze rozwiązanie.
„Informacje zawarte w niniejszym materiale mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty handlowej w rozumieniu art. 66 k.c.”
