Kupujesz auto lub sprzęt i widzisz ofertę z niską miesięczną ratą, a na końcu jedną dużą płatność? To właśnie rata balonowa. Produkt z zaletami – ale i pułapkami.

Czym jest rata balonowa?

Rata balonowa (ang. balloon payment) to struktura spłaty, w której przez cały okres płatności relatywnie niskie raty, a na końcu jednorazowa duża kwota – tzw. wartość rezydualna. Przykład: samochód za 80 000 zł, wkład 8 000 zł, finansowanie 72 000 zł. Opcja: 47 rat po 800 zł + 1 rata balonowa 34 400 zł. Łączna suma wyższa niż przy ratach równych, ale miesięczna niższa.

Jak różni się od standardowych rat?

Przy kredycie annuitetowym każda rata pokrywa część kapitału i odsetki. Przy ratach balonowych niskie raty pokrywają głównie odsetki, spłata kapitału odłożona na koniec. Podobny mechanizm do leasingu operacyjnego.

Co możesz zrobić z ratą balonową?

• Spłacić jednorazowo z oszczędności.
• Refinansować – wziąć nowy kredyt.
• Oddać produkt (przy niektórych umowach leasingopodobnych).
• Sprzedać przedmiot i z przychodu spłacić ratę.

Kiedy rata balonowa jest opłacalna?

• Gdy potrzebujesz niskiej raty miesięcznej teraz.
• Przy zakupie pojazdu, który sprzedasz przed końcem umowy.
• Przy wymianie floty firmowej.

Kiedy jest ryzykowna?

• Brak planu na dużą kwotę końcową.
• Wartość rynkowa pojazdu niższa od raty balonowej po wypadku.
• Wzrost stóp procentowych do końca umowy – refinansowanie droższe.

Zawsze oblicz całkowity koszt przez RRSO i porównaj z kredytem annuitetowym.

Informacje zawarte w niniejszym materiale mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty handlowej w rozumieniu art. 66 k.c.