Zakładasz konto i bank pyta: czy jesteś osobą eksponowaną politycznie? Większość klientów nie wie, co to oznacza. Wyjaśniamy czym jest status PEP, kogo dotyczy i jakie ma konsekwencje.

Czym jest PEP?

PEP (Politically Exposed Person, Osoba Eksponowana Politycznie) to pojęcie z przepisów AML (Anti-Money Laundering). Oznacza osobę pełniącą lub pełniącą w ciągu ostatnich 12 miesięcy ważne funkcje publiczne. Przepisy wynikają z unijnych dyrektyw AML i polskiej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy z 2018 roku.

Kto jest PEP?

• Głowy państwa, premierzy, ministrowie, wiceministrowie.
• Parlamentarzyści (posłowie, senatorowie, europosłowie).
• Sędziowie SN, TK, najwyższych sądów administracyjnych.
• Prezesi i członkowie zarządów banków centralnych.
• Ambasadorowie i konsulowie.
• Wysocy oficerowie sił zbrojnych.
• Członkowie organów zarządzających przedsiębiorstw państwowych.

PEP-em są też: małżonek/partner PEP, dzieci PEP i ich partnerzy, rodzice PEP, bliscy współpracownicy (RCA).

Dlaczego bank o to pyta?

Banki mają ustawowy obowiązek identyfikacji klientów PEP i stosowania wzmożonych środków należytej staranności (Enhanced Due Diligence). Celem jest ograniczenie ryzyka, że środki pochodzą z korupcji lub nadużycia stanowiska. To nie podejrzenie o przestępstwo – to standardowa procedura jak weryfikacja PESEL-u czy dokumentu tożsamości.

Jakie konsekwencje dla klienta?

• Rozszerzona weryfikacja tożsamości.
• Pytania o źródło środków finansowych.
• Intensywniejszy monitoring transakcji.
• Konieczność aktualizacji danych przy zmianach statusu.

Status PEP nie dyskwalifikuje – banki obsługują polityków i urzędników. Wymaga dodatkowych formalności.

Co jeżeli nie wiem czy jestem PEP?

Zapytaj pracownika banku. Fałszywe oświadczenie co do statusu PEP narusza przepisy AML. Jeżeli przestał pełnić funkcję publiczną ponad 12-18 miesięcy temu – zazwyczaj już nie jesteś PEP.

Informacje zawarte w niniejszym materiale mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty handlowej w rozumieniu art. 66 k.c.